月末の家計チェックで貯金体質になる！家計簿で1ヶ月を総括するポイント

とお悩みの方へ。正直、僕も昔はそんな感じでした。

結局、家計簿を「書く→満足→あれ、お金貯まってない」といった感じで、途中で投げちゃったことも何度もあります。

というのも、ちゃんと1ヶ月終わった後に“どう支出が動いたか”を振り返ると、「あ、ここが問題だったのか」「ここは予算通りにいったんだな！」ってハッキリ見えてくるからです。

今回の記事では、僕が「これって振り返りに役立つかも！」と思った家計簿チェックの視点とか、実際にやってみた改善策、あとは来月の予算づくりのヒントなんかを、思いのままにつらつら書いていきます。

読み終わったあと、なんとなくでも「来月の家計管理はちょいと変えられそうかも？」って思ってくれたら、うれしいです！

では早速、STEP1「今月の家計データをまとめる」からみていきましょう！

STEP1：まずは今月の家計データをまとめる

1-1. まずは全支出と予算を整理する

これは、超基本ですが、意外とスルーしがちです。

特に1ヶ月の支出を「まるごと」洗い出してみるのって、めんどくさい反面、いろんな発見が！

カテゴリ（費目）の分け方は人それぞれですが、我が家の場合は以下の11種類にしています。

そして、当月に契約したサブスクや、逆に普段は全然ないけど数年に1回発生した支出（エアコンの掃除など）なんかも見落としがちなので、こっちも抜かりなく書いておきます。

1-2. 大きな固定費と変動費を分けてみる

支出を「固定費」と「変動費」に分けるのもおすすめ。

• 固定費：家賃や保険、スマホ料金など毎月ほぼ一定の支出
• 変動費：食費、外食費、日用品費、趣味・娯楽費など、月によって上下する支出

何がいいって、固定費って下がりにくいかわりに、いったん下げちゃえば「自動的に」支出が減り続けるのがデカいです！

一方、変動費はほぼ毎日の習慣に左右されるから、逆にいえば今すぐアクションしやすいともいえます。

予算と支出の関係性を素早く把握するために、我が家では自作の家計簿を使っています！

家計管理をラクに、シンプルにする、スプレッドシートのテンプレートで、収入や貯金（ストック）の管理を思い切って省き、見るべき場所を極限まで減らしました。

そのため管理する人の時間を奪わないのが特徴です！

我々夫婦が家計簿の管理に苦労した経験もあり、その経験を生かして色々試しながら磨いてきました。

STEP2：今月の支出を分析する観点

2-1. 予算と実際の差異を確認

実は家計簿を始めるときに最も大切なものの1つが、予算決めだったりします。

ざっくりでも予算を決めておくと、月末に結果を比べやすいんですよね。で、「予算オーバーしてる…」ってところだけ、原因を深掘りするイメージです。

たとえば食費がオーバーしてたら、「外食が多かったからかな？」「そういえば昼休みに毎日ラテ買ってたな……」とか。

でも逆に、予算内に収まったカテゴリもちゃんと見ておくとよいです！

その成功パターンを他の費目にも応用できたら、家計管理がだんだん楽になっていきますよ！

2-2. 前月・前年同月との比較

家計簿を続けている人なら、ぜひ前月や昨年との比較もやってみてください！丁寧にやってみると、意外な発見や面白さがたくさん出てきます。

【前月比較のメリット1】変化の「原因」を発見しやすくなる

前月との比較は、「最近の家計にどんな動きがあったのか」を把握するために有効です。

たとえば、光熱費が先月より5,000円増えたとわかったとき、すぐに「原因探し」ができるんですよね。エアコンを使いすぎた、あるいは電気料金のプランが変わった、もしくは家にいる時間が増えた……などなど。

【前月比較のメリット2】毎月の変動パターンに気づける

前月と比べるメリットのひとつに、「リズムが見えてくる」という点が挙げられます。

こういった小さな生活リズムの変化を察知できるんです。「あ、先月も月末に食費が膨れ上がったな」と気づいたら、次の月は「月末だけは、あえて外食を控える」など、ピンポイントの対策がしやすくなります。

【前月比較のメリット3】今月の“体感”と数字を照らし合わせられる

「なんだか今月は使いすぎてる気がする……」という体感だけでは、改善策はざっくりしがち。

前月のデータを見れば、「いや、実はそんなに増えてないかもしれない」とか、逆に「想像以上に使ってる！」と、体感と実際の数字にギャップがあればすぐに把握できます。

続いては前年同月と比較する効果です！

なぜ前年同月と比較するのか？

【前年同月比較のメリット1】季節やライフイベントの影響を知る

前年の同じ時期と比較すると、季節要因やライフイベントの変化がより明確にわかります。

こうしてみると、自分の暮らしがどう変化しているのか、数字を通して客観的に把握できます。来年の予算計画を立てるときにも、前年同月の実績は大いに役立ちます。

【前年同月比較のメリット2】「成長」や「改善度」を感じやすくなる

前年同月との比較は、1年間でどれだけ家計改善が進んだかを実感できる絶好のチャンス！

「去年は外食にすごくお金を使ってたのに、今年は少し減ってる！」とか、「去年は貯金ほぼゼロだったけど、今年は毎月1万円ずつ貯められてる！」など、数字で見れば達成感もひとしおです。

【前年同月比較のメリット3】“なにが定常的で、なにが一時的か”を見分けられる

12ヶ月というまとまったスパンで家計を振り返ると、「これって毎年の恒例支出だよね」とわかるものが浮かび上がります。たとえば、保険の年払い、固定資産税、車検費用などは、毎年同じ時期にまとまって支出が発生しますよね。

こういった費用を事前に把握しておけば、「あれ、突然大きな出費が……」と慌てることが少なくなり、計画的に積立を用意するなど、落ち着いて対策がとれます。

といった具合に、前月・前年同月と比較すると気づきは意外と多いので、ぜひ振り返って確認してみてください！

2-3. 一時的・突発的な支出の扱い

支出分析の最後のトピックは、「どうしても避けられない出費」の話。

友達の結婚式のご祝儀や、子どもの入学祝い、さらには急な病院代とか。「これ、普通の生活費と一緒に計上していいの？」って思うこともあるはずです。

そうしないと、「わけのわからん赤字がドカン！」と出てきて、「うわ～家計簿最悪、もうイヤ！」となりがち。笑

だから、「これはこの月だけのイレギュラーだよ」って考え方で管理しておくと、気持ちがすごく楽になります。

STEP3：節約＆改善ポイントの抽出

3-1. 無駄遣いトップ3を洗い出す

1ヶ月振り返ってみると、「これ、なんで買ったんだっけ……？」みたいな支出があったりしますよね。

実はこの“無駄遣い”をトップ3くらい並べてみると、そこに自分のクセがはっきり現れます。

コンビニ好き、ネットショッピング好き、ゲームの課金大好き、健康オタク、などなど。

それを知るだけで、「あ、だから予算越えるんだ」と納得できるから、人によってはすごく対策が立てやすくなるんですよ。

3-2. 次月はどこを削減するか？

ただ「無駄遣い多かったな」で終わるんじゃもったいない。ここから「じゃあ来月はどこをガッツリ削ろうか」って考えるのが、家計簿の醍醐味だと思います。

たとえば、外食費がかさんでいたら、「週末は基本自炊する日にしよう」とか。

いきなりゼロにしようとするとムリが出るから、小さなルールを決めるところからはじめるのがベターです。

意外と守れるし、できたときの達成感がある。それが楽しくなって、ずっと続けられたりするんですよね。

STEP4：来月の予算を再設定する

4-1. 今月の反省を活かしたカテゴリ別予算

ここが、「家計簿の進化」のタイミングです！

振り返りで「ダメだったところ」「よかったところ」がわかったら、それを踏まえて来月の予算を組み立てていきます。

たとえば、通信費がちょっと高いなら「格安SIMに変えてみよう」とか、サブスクが多すぎるなら「Netflix以外は一旦解約しようかな…」とか。

最初は面倒でも、一度やるとその後はラクになることが多いです。

4-2. 具体的なアクションプランを立てる

予算だけ決めても、行動しないと意味がないですよね。なので、なるべく毎日の行動に落とし込むこと。

たとえば「週末にまとめ買いをして平日の買い物を減らす」「メルカリで着なくなった服を売る」「外食は月2回まで」とか。こういう小さい目標を立てて、できたら自分を褒めるのが大事。

家族やパートナーと一緒に家計管理している場合は、みんなでワイワイ「今回はまとめ買いが成功したね！」みたいに盛り上がると、さらに長続きしやすいです。

まとめ

1ヶ月の振り返りが“貯金体質”の第一歩

というわけで、月末に家計簿を振り返るのって、意外と面白いです。

「うわ、こんなに外食してたんかい！」とか、「やった！　今月は予算オーバーしなかった！」とか、自分で自分にツッコミを入れながらやると一層楽しいですね！

それを積み重ねていくと、いつの間にか貯金が増えてたり、無駄遣いがなくなってたりするから不思議です。

次月に向けて具体的な1〜3つの行動を決めてみる

最後に、「よーし、じゃあちょっとやってみるか！」という人におすすめしたいのが、翌月の具体的な行動を1〜3つだけ決めるという方法です。あれもこれもやろうとすると、疲れて挫折しちゃいますからね。
たとえば、

みたいな小さな挑戦でOK。成功したら、「やったぜ、自分！」と褒める。それが心地よくなってくると、家計管理が思った以上に続くものです。

こうして振り返ってみると、家計簿って数字そのものよりも、そこに込められた“自分の生き方”や“お金の流れ”を知るツールなんだな、と僕は思います。「毎月なにに、どんな気持ちでお金を使ってるのか」、これが少しでもハッキリすると、不思議なくらい生活も整っていきますよ！